भारत के डिजिटल भुगतान क्रांति की सबसे बड़ी विशेषता यह है कि अब यह केवल महंगे टचस्क्रीन स्मार्टफोन या 5G इंटरनेट वाले शहरी नागरिकों तक सीमित नहीं रही है। भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) और NPCI ने देश के 40 करोड़ से अधिक कीपैड (फीचर) फोन उपयोगकर्ताओं और दूरदराज के ग्रामीण इलाकों के लिए UPI 123PAY सेवा लागू की है। इस क्रांतिकारी तकनीक की मदद से आप बिना किसी इंटरनेट कनेक्शन, बिना किसी मोबाइल ऐप और बिना किसी डेटा पैक के—केवल एक साधारण फोन कॉल करके किसी भी बैंक खाते में पैसे भेज सकते हैं, अपना बैलेंस चेक कर सकते हैं और बिजली-पानी का बिल भर सकते हैं।
UPI 123PAY क्या है और यह किसके लिए सबसे ज्यादा उपयोगी है?
UPI 123PAY तीन अत्यंत सरल चरणों—कॉल करो (Call), चुनो (Choose) और पे करो (Pay)—पर काम करने वाली एक इंटरएक्टिव वॉयस बैंकिंग प्रणाली है। यह विशेष रूप से निम्नलिखित वर्गों के लिए वरदान साबित हुई है:
- ग्रामीण एवं कस्बाई नागरिक: जहाँ 4G/5G इंटरनेट कनेक्टिविटी बेहद कमजोर होती है या बार-बार सिग्नल टूट जाते हैं।
- वरिष्ठ नागरिक: जिन्हें स्मार्टफोन के छोटे अक्षरों को पढ़ने या टचस्क्रीन ऐप्स चलाने में कठिनाई महसूस होती है।
- कीपैड फोन धारक: देश के वे करोड़ों मेहनतकश लोग जो आज भी ₹1,000 से ₹1,500 की कीमत वाले साधारण कीपैड फोन इस्तेमाल करते हैं।
- इमरजेंसी में फंसे स्मार्टफोन यूजर: जब आपका इंटरनेट डेटा पैक खत्म हो जाए या आप नो-नेटवर्क जोन में हों, तब भी यह सेवा आपके काम आती है।
UPI 123PAY से पैसे ट्रांसफर करने के 4 अलग-अलग तरीके
आरबीआई और एनपीसीआई ने विभिन्न परिस्थितियों को ध्यान में रखते हुए इस प्रणाली में 4 अलग-अलग तकनीकी विकल्प दिए हैं:
- IVR वॉयस नंबर (Interactive Voice Response): एक आधिकारिक नंबर पर सामान्य कॉल करके अपनी भाषा में कंप्यूटर के निर्देश सुनकर बटन दबाना।
- मिस्ड कॉल पे (Missed Call Pay): मर्चेंट की दुकान पर प्रदर्शित नंबर पर मिस्ड कॉल देकर आने वाली टोकन कॉल पर पिन दर्ज करना।
- साउंड-बेस्ड प्रॉक्सिमिटी तकनीक (Sound-based Pay): ध्वनि तरंगों के माध्यम से दो फोन के बीच ऑफलाइन संपर्क स्थापित करके भुगतान।
- फीचर फोन इन-बिल्ट ऐप: 4G फीचर फोन्स (जैसे JioPhone या Nokia) में पहले से इंस्टॉल मेन्यू-आधारित यूपीआई ऐप।
IVR कॉल के जरिए पैसे भेजने की स्टेप-बाय-स्टेप प्रक्रिया (लाइव उदाहरण)
अपने बैंक से लिंक मोबाइल नंबर वाले किसी भी साधारण कीपैड फोन से निम्नलिखित 5 चरणों का पालन करें:
- स्टेप 1: आधिकारिक IVR नंबर डायल करें: अपने फोन से 08045163666 या 08045163581 (UltraCash / NSDL पेमेंट्स बैंक रूट) डायल करें।
- स्टेप 2: भाषा चुनें: कॉल मिलते ही कंप्यूटर बोलेगा—"हिंदी के लिए 1 दबाएं, For English press 2..." अपनी पसंदीदा भाषा चुनें।
- स्टेप 3: बैंक खाता लिंक करें: पहली बार कॉल करने पर सिस्टम आपके रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर से बैंक का नाम पूछेगा। अपने बैंक का नाम बोलें (जैसे "स्टेट बैंक ऑफ इंडिया")। सिस्टम स्वतः आपका खाता फेच कर लेगा।
- स्टेप 4: पैसे भेजने का विकल्प चुनें: 'पैसे ट्रांसफर करने के लिए 1 दबाएं' पर क्लिक करें। इसके बाद प्राप्तकर्ता का 10 अंकों का मोबाइल नंबर दर्ज करें और भेजी जाने वाली राशि (जैसे ₹500) की पुष्टि करें।
- स्टेप 5: UPI PIN दर्ज करें: अपना 4 या 6 अंकों का गुप्त यूपीआई पिन फोन के कीपैड पर टाइप करें। पिन दर्ज होते ही कॉल पर पुष्टि सुनाई देगी: "आपका ₹500 का भुगतान सफलतापूर्वक पूरा हो गया है।" और तुरंत बैंक से एसएमएस आ जाएगा।
कीपैड फोन से पहली बार UPI PIN कैसे सेट करें (डेबिट कार्ड / आधार)
यदि आपके पास पहले से यूपीआई पिन नहीं है, तो आपको किसी स्मार्टफोन की जरूरत नहीं है। आप इसी IVR कॉल के दौरान ही नया पिन बना सकते हैं:
- IVR आपसे पूछेगा कि क्या आपके पास डेबिट (एटीएम) कार्ड है।
- अपने एटीएम कार्ड के अंतिम 6 अंक और एक्सपायरी तिथि (MM/YY) कीपैड पर टाइप करें।
- आपके मोबाइल पर बैंक से एक 6 अंकों का ओटीपी (OTP) आएगा, जिसे कॉल पर दर्ज करें।
- इसके बाद अपना मनपसंद नया यूपीआई पिन दो बार टाइप करके सेट कर लें।
मिस्ड कॉल पे (Missed Call Pay) कैसे काम करता है?
यह सुविधा विशेष रूप से किराना दुकानों और स्थानीय व्यापारियों के लिए तैयार की गई है:
- दुकानदार के पास एक विशेष मर्चेंट क्यूआर/नंबर बोर्ड होता है।
- ग्राहक उस नंबर पर अपने फोन से एक साधारण मिस्ड कॉल देता है।
- तुरंत एक सेकंड के भीतर बैंक के ऑटोमेटेड सिस्टम से ग्राहक को एक इनकमिंग कॉल आती है।
- कॉल में पूछा जाता है: "क्या आप [दुकान का नाम] को ₹150 का भुगतान करना चाहते हैं? पुष्टि के लिए 1 दबाएं और अपना पिन दर्ज करें।"
- ग्राहक कीपैड पर पिन दबाता है और पेमेंट तुरंत पूरा हो जाता है।
साउंड-बेस्ड प्रॉक्सिमिटी तकनीक (ध्वनि तरंगों से भुगतान)
साउंड-बेस्ड टेक्नोलॉजी (जैसे Tonetag समाधान) अल्ट्रासोनिक ध्वनि तरंगों (Ultrasonic Waves) पर काम करती है। इसमें किसी इंटरनेट या ब्लूटूथ की आवश्यकता नहीं होती:
- मर्चेंट के पास एक साउंड डिवाइस होती है।
- ग्राहक अपने कीपैड फोन से एक विशेष नंबर डायल करके फोन को मर्चेंट की मशीन के पास ले जाता है।
- मशीन से निकलने वाली ध्वनि तरंगें फोन के माइक्रोफोन द्वारा रिसीव कर ली जाती हैं और पेमेंट का सुरक्षित टोकन ट्रांसफर हो जाता है।
- ग्राहक पिन डालकर लेन-देन पूरा करता है।
4G फीचर फोन्स (जैसे JioPhone) में इन-बिल्ट ऐप रूट
रिलायंस जियोफोन (JioPhone) जैसे 4G कीपैड फोन्स में KaiOS ऑपरेटिंग सिस्टम होता है। इनमें 'JioPay' ऐप पहले से इन-बिल्ट होता है:
- JioPay ऐप खोलें और बैंक खाता लिंक करें।
- फोन के पिछले कैमरे से दुकानदार का क्यूआर कोड स्कैन करें या यूपीआई आईडी दर्ज करें।
- राशि और पिन डालकर भुगतान करें। इसमें बिल्कुल स्मार्टफोन जैसा ग्राफिकल इंटरफेस मिलता है।
इंटरनेट बंद होने पर स्मार्टफोन यूजर इसका इस्तेमाल कैसे करें? (*99# USSD कोड)
यदि आप स्मार्टफोन यूजर हैं और आपका मोबाइल डेटा अचानक बंद हो गया है या आप फ्लाइट मोड के बाद नेटवर्क की समस्या से जूझ रहे हैं, तो आप भारत सरकार की ऐतिहासिक *99# USSD सेवा का इस्तेमाल कर सकते हैं:
- अपने फोन के डायलर में *99# टाइप करके कॉल बटन दबाएं।
- स्क्रीन पर एक पॉप-अप मेन्यू खुलेगा:
1. Send Money 2. Request Money 3. Check Balance 4. My Profile 5. Pending Requests 6. UPI PIN
- पैसे भेजने के लिए '1' टाइप करके 'Send' पर क्लिक करें।
- मोबाइल नंबर, यूपीआई आईडी या खाता नंबर + IFSC दर्ज करें।
- राशि और यूपीआई पिन दर्ज करें। पैसा तुरंत ट्रांसफर हो जाएगा। इसके लिए प्रति सेशन केवल ₹0.50 का मामूली टेलीकॉम चार्ज लगता है।
ट्रांजैक्शन लिमिट, सुरक्षा और शुल्क संबंधी नियम
- प्रति ट्रांजैक्शन सीमा: सुरक्षा कारणों से UPI 123PAY के तहत एक बार में अधिकतम ₹5,000 से ₹10,000 तक की सीमा तय की गई है।
- दैनिक सीमा: प्रति दिन कुल ₹1 लाख तक का लेन-देन संभव है।
- अतिरिक्त चार्ज: IVR कॉल पर कोई बैंक चार्ज नहीं लगता। यह आपके कॉलिंग पैक में शामिल होता है।
UPI 123PAY के चारों माध्यमों का तुलनात्मक विवरण
| माध्यम | आवश्यक तकनीक | उपयोग का तरीका | इंटरनेट की जरूरत |
|---|---|---|---|
| IVR कॉल रूट | कोई भी 2G/3G/4G कीपैड फोन | 08045163666 पर वॉयस कॉल | शून्य (No Internet) |
| मिस्ड कॉल पे | साधारण मोबाइल फोन | मर्चेंट बोर्ड पर मिस्ड कॉल + रिटर्न कॉल | शून्य (No Internet) |
| साउंड वेव पे | माइक्रोफोन सक्षम फोन | ध्वनि तरंगों से प्रॉक्सिमिटी सेंसिंग | शून्य (No Internet) |
| USSD कोड (*99#) | जीएसएम मोबाइल नेटवर्क | डायलर में *99# डायल करके मेन्यू | शून्य (No Internet) |
